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洗 钱 记

时间:2020-01-16 14:12:56

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在各种金融诈骗场景中,“网上赌博”、“网上色情”和“电信诈骗”都与“洗钱”密不可分。也可以说,洗钱是许多欺诈场景的必要组成部分。


洗钱手段非常成熟,已经形成了一条巨大的产业链!


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让我们来谈谈“网络赌博黑链”的“水屋”。


网上赌博,色情,诈骗,最终目标是赚钱,但如果你是一个网上赌场的主人,想从赌徒那里收钱,怎么做?他们不能直接联系赌徒,很容易被抓住!


一个行业成熟的标志是详细的分工,黑色生产就是如此。渐渐地,有人将只负责这一领域,为非法网络活动提供支持,这在业内被称为水屋


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这样,在赌徒和赌博网站之间就会有一个“跳板”来完成白洗。当然,实际情况可能要复杂得多,比如涉及资金的分离和合并以及其他规避风力控制的伪装。


非法结算的技术含量相对较高。现在许多平台公开从事第四方支付,但他们秘密从事非法结算,因为资金来得很快。


第四方付款:


我给你点东西,你给我钱,这是第一次聚会付款,很好理解。


如果你不想直接给我钱,你也可以让银行在我的账户上记录收入,在你的账户上记录支出。这是第二方付款。银行是第二方,负责结算。


当然,第三方支付是微信支付和支付宝等大型在线支付平台,它们的资金最终会存入银行账户。


也就是说,第三方、第二方和第一方像堆叠的木头一样付费,每一层都建立在前一层之上。


第三方支付建立在第三方支付的基础上。与商家提供的支付二维码(合计支付)相似,可以通过二维码使用微信、支付宝、银联等支付方式。


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这是一种第四方支付,集成了不同的支付代码。然而,总量支付的功能和技术相对先进,被坏人在不经意间用作非法结算。


例如,去年9月的案例:


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如何区分聚合平台是否非法?


聚合支付平台是否违法的关键在于它是否从事结算业务。简而言之,问题在于它是否“扣留了资金”。


假设你是一个商人,发现获取大量收款代码太麻烦,你可以找一个团体支付公司帮你跑腿。他们会将您的商户信息带到每个支付机构申请账户,然后通过技术手段连接每个机构的二维码。


如果把钱比作水,总付款就是帮助你连接水管而不接触里面的水(资本流动)。连接后,您将向他支付服务费,因为这将帮助您改善用户体验并节省时间。


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然而,非法结算平台是不同的。客户不需要提供商户信息,而是直接使用平台自己手中的商户来收款。他们首先直接从平台上提取手续费,然后将手续费转入客户账户。


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非法结算平台洗钱有两个关键点:


首先,获得一个帐户


二.变相交易(避免风控制系统识别)


首先,非法结算平台主要从一些经济不景气的人那里购买支付账户,然后直接购买个人“四件套”和企业“八件套”(企业资质材料),然后代表他们申请账户。


这更有效,因为一组数据可以应用于多个平台上的帐户。


不同公司的风控制系统是不同的。微信支付、支付宝、银联支付、平安支付、百度钱包.一个平台可以关闭帐户,并将其带到另一个平台重新开始。每当鸡蛋有接缝时,苍蝇就会嗡嗡作响。


这四件套不仅可用于注册支付平台的账户,还可用于注册普通人不会参与洗钱的平台。例如,发卡平台是一个专门销售虚拟商品的平台,如游戏卡和电话充值卡。洗钱平台直接使用它们将偷来的钱购买到游戏和电话充值卡中,然后出售,从而洗钱。


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这样,充值行为就变成了一种电子商务购买行为,绕过了第三方支付的风控系统,比如某个多多。


个人风险提醒:


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最后,拍一张照片总结以上内容:


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以上描述了“非法结算平台”的操作过程。“非法结算平台”可以再次避开风力控制系统。他还利用别人的账户犯罪。如果他抓不到它,惩罚将非常严重!


今天,让我们来谈谈去年流行的“拆分平台”,它也是非法结算的升级版本,一种类似于“众包洗钱”的模式。它不要求参与者提供银行卡、四件套和任何账户,只要求提供收款代码或银行卡号码。


由于灵活的方式,以及打着“每天挣XXXX元,在家兼职”等幌子,有许多参与者。


这种方法大大降低了购买账号的成本,避免了许多法律风险。最重要的是,风控制系统很难防止。


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目前,子平台集团已经形成了“赌徒——平台成员——子平台——海外赌博网站”资金流动的闭环路径:


平台成员将收款代码或银行卡号码提供给分发平台,分发平台将把它提供给赌博网站或诈骗团伙来收款。资金转入平台会员账户后,会员将收取约定的佣金,剩余部分将返还给分销平台,平台将返还给在线赌博平台。


具体过程如下:


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某在线赌博平台充值页面


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在等候名单上.


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扫描代码支付页面


当然,在实际情况中,为了防止参与者吃黑东西,子平台拒绝给钱,所以要求参与者先支付一定数额的押金,通常在1000到30000之间。他们支付的押金越多,就越有可能获得一大笔订单,订单的最大金额不能超过押金。


这正是所有风力控制平台最头疼的事情:


很难说它是否藏在城市里:每个参与洗钱的人都是活生生的普通人。每天都有许多正常的交易。一两笔黑钱交易混杂其中,这很难说。


法律没有责备公众:即使风力控制系统识别出这些异常账户,也不容易获得证据并实施处罚。“法律不怪公众”的问题总是令人头痛。


最后,拍照总结以上文章:


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外部通道


"洗钱平台通常有一个巨大的网络结构."


假设一个非法结算平台帮助网络犯罪分子洗钱并收取8%的费用,那么它下面可能有几个一级代理,收取6%的费用,每个一级代理下面有几个二级代理,收取4%的费用.依此类推,最后对于销售集合代码的参与者来说,实际上只剩下一点骨头残渣了。


买卖四件套也是如此。一名大学生以200元的价格出售他的信息,另一方以500元,然后80万元,1000元的价格再次出售.一次又一次。


信息差距越大,中间商就越繁荣,而黑链正是信息差距大到足以航行的地方。因此,最低参与者承担着巨大的风险,支持整个非法结算平台和代理,以获取微薄的利润。


说些有趣的话:


也有一些非法的结算平台在两端作弊。一方欺骗参与者的信息,而另一方接收犯罪团伙的钱,可能是赌钱或欺诈性收入,所以这是一种直接的逃跑方式。


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尽管金融机构现在使用专家规则和机器学习来共同预防和控制,投入大量资源来验证账户和交易路线的身份,但黑人公司会尽一切办法降低被识别的可能性。"


最典型的是,如果支付账户行为异常,例如注册时资金大量涌入,支付机构的大数据风控制系统将被触发,因为它不符合正常用户的行为逻辑。


但是说谎者很快会找到一种战斗的方式。


申请账户后,他们不会先运行,每天模拟正常用户的行为模式,一段时间后会收集大量资金,从而降低被风控制的可能性。


正常商人的资本流动会根据商业规则而变化。如果一个账户不匹配,它将被风力控制平台怀疑。例如,一家早餐店有数百项收入和支出,这是非常可疑的。


然而,谁能料到洗钱平台会慢慢探索模型的判断规则,并想出各种方法来模拟正常交易。


最后,总结参与运行平台的成员的特点:


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以前,我写过关于分销平台的文章。一些人留了言,另一些人私下给我写了信,“要一条皮带”,“如何操作”,“二维码分发变老了”。现在银行卡很流行发行,“有风险吗”…


此后,为了了解“运行子平台”的实际运行过程和资金流转特点,对“运行子平台——”进行了现场测试。事实上,它被证明是杀猪菜。我希望大多数朋友不要进入,也不要轻易相信,比如“在家兼职赚钱”、“分享跑步分经验”、“跑步分技能”等等。因为运行的子平台很可能试图招募更多的“猪”(请原谅我使用了这个词)。或者“卡商”(分销平台参与者的内部姓名)来开发一些离线分销的文章,春节就要到了,这些杀猪板将被关闭。每个人都必须注意各种各样的骗局!所有的欺骗都是在玩弄人们的心理,被欺骗也是因为人们的五种毒药(贪婪、愤怒、妄想、迟钝和怀疑)。不要贪小便宜而损失大笔钱!


最后,感谢思想者(反欺诈数据挖掘工程师)提供的材料!


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